Зміст

• Крок
• Частина 1 з 4: Підготуйтеся до свого успіху
• Частина 2 з 4: Збільште свої базові знання щодо інвестування
• Частина 3 з 4: Безпечне інвестування
• Частина 4 з 4: Інвестування з більшим ризиком
• Поради
• Попередження

Незалежно від того, чи маєте ви інвестувати 20 або 200 000 доларів (або 20 або 165 доларів ...), мета одна: збільшити свій капітал. Але те, як ви це робите, сильно залежить від того, скільки грошей у вас є, та вашого стилю інвестування. Нижче ви можете прочитати, як ефективно інвестувати, щоб ви могли жити на виручку.

Крок

Частина 1 з 4: Підготуйтеся до свого успіху

1. Переконайтеся, що у вас на руках є надзвичайний фонд. Якщо у вас ще немає резервної ощадної каси, вам слід заощадити достатньо грошей, щоб жити від 3 до 6 місяців, у випадку, якщо - або надзвичайний фонд. Ви не повинні вкладати ці гроші; ви повинні мати прямий доступ до нього, і він не повинен зазнавати коливань на ринку.Ви можете розділити суму, яку залишили щомісяця, поклавши одну частину у свій надзвичайний фонд, а вклавши іншу частину.
   • Що б ви не робили, не витрачайте всі свої гроші на інвестиції, але завжди майте під рукою мережу фінансової безпеки. Зрештою, все може піти не так (ви можете втратити роботу, постраждати чи захворіти), і не відповідально бути не готовим до цього.
2. Погасіть усі борги, які у вас є, особливо якщо вони обтяжені високою процентною ставкою. Якщо вам ще не виплатили позику або є борг за кредитною карткою, за який ви платите високі відсотки (понад 10%), немає сенсу вкладати гроші, над якими ви так багато працювали. З того, що ви заробите на відсотках, інвестуючи (зазвичай це менше 10%), вам не залишиться багато, оскільки ви витратите більше на погашення боргу.
   • Наприклад, Сем заощадив 4000 доларів для інвестування, але у нього також є борг на кредитній карті в 4000 доларів, за який він сплачує 14% відсотків. Він міг би вкласти ці 4000 доларів, якби отримав 12% рентабельності інвестицій (вона ж рентабельність інвестицій або коротше ROI) - і це дуже оптимістичний сценарій), оскільки тоді він заробив би 480 доларів на відсотках протягом року. Але йому доведеться одночасно заплатити 560 доларів відсотків компанії, що видає кредитні картки. Тож у нього залишається від’ємне сальдо у розмірі 80 доларів, поки він ще не встиг завжди який не виплатив основний борг у розмірі 4000 доларів. То чому він би пішов на всі ці проблеми?
   • Тож спочатку сплатіть той борг, який нараховується з високими відсотками, щоб усе, що ви заробляєте своїми інвестиціями, справді було вашим. В іншому випадку, єдиними інвесторами, які заробляють на цьому гроші, є ті, хто позичив вам гроші за такою високою процентною ставкою.
3. Запишіть свої цілі. Поки ви сплачуєте борги та створюєте свій надзвичайний фонд, подумайте, чому ви хочете інвестувати. Скільки грошей ви хотіли б заробити, і скільки часу хотіли б витратити на них? Виходячи з ваших цілей, ви потім визначаєте, чи хочете ви інвестувати в більш агресивний чи більш консервативний спосіб. Якщо ви хочете повернутися до коледжу через три роки, ви, мабуть, обираєте безпечний спосіб інвестування. Якщо ви економите на пенсію у віці 30 років, ви можете дозволити собі зробити ставку трохи вище і трохи більше ризикувати. Таким чином, цілі у кожного інвестора різні. І ці цілі визначають, якій інвестиційній стратегії вам найкраще слідувати. Міг би ти:
   • Забезпечення грошей таким чином, щоб вартість залишалася трохи вище рівня інфляції?
   • Чи є в наявності гроші на перший внесок, який ви плануєте заробити за 10 років?
   • Зберігаєте на пенсію в далекому майбутньому?
   • Накопичуєте, щоб хтось із ваших дітей чи онуків навчався?
4. Вирішіть, чи хочете ви співпрацювати з фінансовим планувальником. Фінансовий партнер - це свого роду тренер, який знає правила гри: він або вона знає, що робити в певних ситуаціях і яких результатів можна очікувати. Хоча, щоб інвестувати, ви не обов’язково є фінансовим планувальником вимагається ви швидко зрозумієте, що дуже корисно співпрацювати з кимось, хто знає тенденції на ринку, розуміє інвестиційні стратегії та допомагає розподілити ваші ризики.
   • Майте на увазі, що ви повинні заплатити своєму фінансовому планувальнику або фіксовану винагороду, або відсоток від 1% до 3% від загальної суми, яку ви просите його управляти за вас. Отже, якщо ви починаєте з 10 000 доларів, очікуйте плату в 300 доларів на рік. Майте на увазі, що більшість - фінансові зверху планувальники консультують лише клієнтів з портфелем щонайменше 100 000, 500 000 або 1 мільйон доларів.
   • Це здається багато, щоб витратити на поради? Можливо, на перший погляд, але вже не один раз, коли ви дізнаєтесь, що хороший фінансовий планувальник допоможе вам заробити гроші. Якщо фінансовий планувальник заробляє 2% від загального портфеля в 100 000 доларів, але допомагає заробити 8%, ви заробляєте приблизно 6000 доларів нетто. І це непогана угода.

Частина 2 з 4: Збільште свої базові знання щодо інвестування

1. Чим вищий ризик ваших інвестицій, тим більший потенційний прибуток. Причиною цього є те, що інвестори хочуть заробляти більше, приймаючи більші ризики - наприклад, букмекерська контора або букмекерська контора, що обчислює шанси на спортивні ставки. Інвестиції з дуже низьким ризиком, такі як облігації або строкові депозити, зазвичай дають дуже мало. Інвестиції, які дають більше, зазвичай набагато ризикованіші, наприклад, запаси дуже низької вартості (так звані копійчані запаси) або товари народного споживання. Підводячи підсумок, при більш ризикованих інвестиціях шанс на те, що все піде не так, високий, тоді як є невеликий шанс на високий прибуток, тоді як при консервативній ставці шанс на те, що він піде не так, невеликий, тоді як у вас великий шанс низький прибуток.
2. Розподіліть ризик якомога більше. Ви завжди ризикуєте, що вкладена сума зменшиться або зникне через неправильне управління. Постарайтеся зберегти його в живих якомога довше, щоб у нього було якомога більше можливостей рости і розмножуватися. Завдяки добре диверсифікованому портфоліо ви обмежені, щоб ваші інвестиції мали достатньо часу для отримання серйозного прибутку. Професійні інвестори вкладають свої гроші не тільки в різні типи інвестицій - акції, облігації, індексні фонди - але також і в різні сектори.
   • Подумайте про розподіл своїх інвестицій таким чином. Якщо у вас лише одна акція, ваша доля повністю залежить від того, наскільки добре вона працює. Якщо запас працює добре, це добре, а якщо ні, то вам залишаються запечені груші. Якщо у вас є 100 акцій, 10 облігацій і ви торгуєте 35 товарами народного споживання, у вас більше шансів на успіх: навіть якщо 10 ваших акцій працюють погано, або всі ваші товари споживання раптом стають нікчемними, ви все одно не вийдете бізнесу.
3. Завжди купуйте, продавайте та інвестуйте з чітких причин. Перш ніж ви вирішите вкласти хоча б один цент, завжди визначайте для себе причину (причини), чому ви вирішили інвестувати в цю частку. Просто того, що ви спостерігали, як вартість акцій стабільно зростала протягом останніх трьох місяців і хочете скористатися нею в потрібний момент, недостатньо. Це називається азартна гра, замість того, щоб інвестувати; тоді ви покладаєтесь на свою удачу, а не на стратегію. Найуспішніші інвестори завжди можуть пояснити, чому їхні інвестиції мають великі шанси на успіх на основі теорії, навіть якщо майбутнє непевне.
   • Наприклад, запитайте себе, чому ви плануєте інвестувати в такий індексний фонд, як Dow Jones. Продовжуйте. Чому? Тому що азартні ігри на Dow Jones - це те саме, що азартні ігри на економіку США. Чому? Тому що Dow Jones - це колекція з 30 найкращих американських акцій. Чому це добре? Оскільки економіка США відновлюється після рецесії, і картина її більших фінансових показників є сприятливою.
4. Інвестуйте - особливо в акції - в довгостроковій перспективі. Багато людей розглядають фондовий ринок як можливість швидко заробити. І хоча, звичайно, можна отримати великий прибуток на акціях за короткий проміжок часу, шанси не такі великі. Для будь-якої людини, яка заробляє багато грошей, інвестуючи протягом короткого періоду, 99 інших швидко приносять великі збитки. Знову ж таки, якщо ви вкладаєте гроші в інвестиції протягом короткого періоду часу, сподіваючись отримати великий прибуток, ви граєте в азартні ігри, а не інвестуєте. А що стосується тих, хто робить ставку, то лише питання часу, коли вони зроблять неправильну ставку і втратять все.
   • Щоденна торгівля на фондовому ринку не є хорошою стратегією успіху з двох причин: через непередбачуваність ринку та через витрати.
   • Зокрема, ринок непередбачуваний короткий термін. Практично неможливо визначити, як поводитимуться запаси на день. Навіть великі компанії з дуже хорошими перспективами можуть мати свої дні не такі вже й добрі. Довгострокові інвестори перемагають короткострокових інвесторів, що стосується передбачуваності. Історично склалося так, що довгострокова віддача запасів завжди становила близько 10%. Ви ніколи не можете бути настільки впевнені, що отримаєте 10% прибутку в будь-який день, то навіщо ризикувати?
   • Ви повинні платити витрати та податки за кожну покупку чи продаж. Простіше кажучи, інвестори, які щодня купують і продають, витрачають на витрати набагато більше, ніж інвестори, які просто вирощують свою скарбничку. Усі ці витрати та податки складають велику суму, яку ви повинні вирахувати з будь-якого прибутку, який ви могли отримати.
5. Інвестуйте в компанії та сектори, які ви розумієте. Інвестуйте у щось, що розумієте, адже тоді ви будете краще знати, коли компанія чи галузь працюють добре, а коли ні. Висновком цього є твердження відомого американського інвестора Уорена Баффета: "... купуйте акції компаній, які роблять так добре, що будь-який ідіот може ними керувати. Тому що рано чи пізно ними дійсно керуватиме ідіот". Найвигіднішими придбаннями відомого інвестора були Coca Cola, McDonald's та сміттєпереробна промисловість.
6. Отримайте хороше покриття. Покрити себе означає переконатися, що у вас на руках є інвестиційний план «В». Покриття призначені для компенсації збитків, інвестуючи в той сценарій, яким ви є ні хочуть, щоб це стало реальністю. Може здатися суперечливим робити ставку на щось, але не одночасно, але коли ви замислюєтеся, це значно знижує ваш ризик, і менший ризик - це добре. Кілька хороших варіантів для інвестора хеджувати - торгувати ф’ючерсними або форвардними контрактами та продавати або “скорочуватися”.
7. Купуйте за низькою ціною. У що б ви не вирішили інвестувати, намагайтеся купувати його, коли він продається, - іншими словами, купуйте, коли ніхто інший його не купує. Наприклад, найкращий час для придбання нерухомості - це на ринку покупця, а це означає, що є багато будинків для продажу у порівнянні з кількістю потенційних покупців. Коли люди дуже хочуть продати, у вас є більше місця для переговорів, особливо якщо ви бачите, якою буде потенційна віддача від інвестицій, коли інші не зможуть.
   • Альтернативою покупці за низькою ціною (врешті-решт, ти ніколи не знаєш напевно, коли ціна досить низька) є покупка за розумною ціною та продаж за вищою ціною. Коли акція "дешева", скажімо, 80% від 52-тижневого максимуму (найвища ціна, на якій торгували акції за останні 12 місяців), завжди є причина. Акції не падають у ціні так само, як будинки. Коли запаси падають у ціні, це зазвичай означає, що є проблема з бізнесом, тоді як ціни на житло падають не тому, що є проблема з будинком, а тому, що загальний попит на будинки низький.
   • Однак у період загального економічного спаду часто можна зустріти запаси, які впали в ціні через загальний "розпродаж". Щоб знайти ці хороші привабливі пропозиції, вам слід детально оцінити. Спробуйте купувати акції з продажу, коли оцінка компанії вказує, що ціна акції, про яку йде мова, повинна бути вищою.
8. Залишайтеся спокійними в смутні часи. Якщо ви інвестуєте в більш мінливі ресурси, у вас може виникнути спокуса пограти в азартні ігри. Коли ви побачите, що вартість ваших інвестицій падає, незабаром ви почнете бачити привидів. Однак, невелике дослідження, напевно, дасть вам краще зрозуміти, чим ви займаєтесь, і на ранній стадії зможете вирішити, як реагувати на коливання ринку. Якщо ваші запаси впали в ціні, повторно дослідіть і подивіться, як працюють основи. Якщо ви впевнені в наявності, зберігайте його або, ще краще, купуйте більше за вигіднішою ціною. Але якщо ви більше не довіряєте акціям і відбулися суттєві зміни в основах, краще продайте їх. Однак майте на увазі, що коли ви продаєте свої запаси зі страху, усі роблять те саме. Коли ви хочете позбутися своєї частки, ви даєте шанс комусь іншому придбати її дешево.
9. Продаємо за високою ціною. Коли фондовий ринок знову піднімається, настав час продати свої інвестиції знову, особливо циклічні акції. Використовуйте прибуток для нової інвестиції, яка оцінюється вище (але, звичайно, купуючи за низькою ціною) і спробуйте зробити це за податковим режимом, який дозволяє повністю реінвестувати (замість того, щоб спочатку платити з цього податок). Прикладами цього у Сполучених Штатах є так звані 1031 біржі (у сфері нерухомості) та ІРА Roth.

Частина 3 з 4: Безпечне інвестування

1. Вкладайте гроші в ощадні рахунки. Ощадні рахунки, хоча ощадний рахунок офіційно не є інвестиційним інструментом, вимагає низького або відсутність мінімального залишку. Вони є ліквідними активами, тому ви можете вільно знімати та використовувати гроші, але зазвичай у вас є лише обмежена кількість доступу до рахунку. Процентні ставки низькі (як правило, набагато нижчі за інфляцію), і вони передбачувані. Ви ніколи не втратите грошей на ощадному рахунку, але ніколи не заробляєте на цьому багато.
2. Спробуйте так званий рахунок на грошовому ринку (рахунок на грошовому ринку або коротко MMA англійською мовою). Рахунок на грошовому ринку вимагає вищого мінімального залишку, ніж ощадний рахунок, але відсотки можуть бути вдвічі більшими, ніж відсотки, зароблені на ощадному рахунку. Рахунки на грошовому ринку ліквідні, але кількість разів, коли ви можете отримати доступ до цього рахунку, обмежена. Відсоткові ставки на багатьох рахунках на грошовому ринку такі ж, як процентні ставки за переважними ринковими процентними ставками.
3. Ви також можете заощадити за допомогою строкового депозиту. У терміновому депозиті інвестор встановлює суму на певний період, як правило, на 1, 5, 10 або 25 років. Протягом цього періоду інвестор не може отримати доступ до грошей. Чим довший термін строкового вкладу, тим вищі відсотки. Строкові депозити пропонують банки, компанії, що спеціалізуються на біржовому посередництві, та незалежні продавці. Вони несуть низький ризик, але тому ліквідність, яку вони пропонують, є відносно дуже обмеженою. Строкові депозити можуть бути дуже корисними в якості забезпечення, особливо якщо вам не потрібні ваші гроші відразу.
   • Інвестуйте в облігації. Облігація - це, в основному, позика, взята урядом або компанією, яка згодом виплачується з відсотками. Облігації вважаються гарантією "стабільного доходу", оскільки вони забезпечують стабільний дохід, який не залежить від кон'юнктури ринку. Їй потрібно буде знати номінальну вартість (суму позики), ставку купону (фіксовану ставку) та термін (коли основна позика та відсотки сплачуються) кожної облігації, яку ви купуєте чи продаєте. На сьогодні найбезпечнішою облігацією для американських інвесторів є казначейська вексель США (T-note) або певний тип казначейських векселів.
   • Облігація працює наступним чином: компанія ABC випускає 5-річну облігацію вартістю 10 000 доларів та ставкою купону 3%. Інвестор XYZ купує облігацію та позичає компанії ABC 10 000 доларів. Як правило, компанія ABC платить інвестору XYZ 3% з 10 000 доларів США або 300 доларів кожні шість місяців за право користування грошима. Після п’яти років та 10 виплат у розмірі 300 доларів інвестор XYZ поверне свою початкову позику в 10 000 доларів.
4. Інвестуйте в акції. Акції продаються, як правило, через посередників; ви купуєте фігури (акції) публічної компанії, що надає вам повноваження щодо прийняття рішень (як правило, право голосу для обрання правління). Ви також можете отримати частину прибутку у вигляді дивідендів. Інший варіант - це плани реінвестування дивідендів (ПДП) та плани прямого викупу акцій (ПДП). У рамках цих планів покупець уникає посередника (і комісій, які вони стягують), купуючи акції безпосередньо у компаній або їх агентів. Цей план пропонують понад 1000 великих компаній. Аматори фондового ринку можуть інвестувати від $ 20-30 на місяць, а також можна купувати частки акцій.
   • Чи інвестування в акції насправді "безпечне"? Це залежить від! Якщо ви будете слідувати наведеним вище рекомендаціям щодо інвестицій, інвестуйте в хороші запаси та добре ними керуйте протягом більш тривалого періоду часу, вони дуже безпечні та дуже вигідні. Якщо ви починаєте спекулювати акціями, купуючи їх вранці, а продаючи ввечері, це набагато більш ризикована форма інвестування.
   • Якщо ви віддаєте перевагу додатковому безпечному пакету акцій, ви також можете вибрати взаємний фонд. Взаємні фонди - це колекції акцій, що входять до складу менеджера фонду. Керівники фондів, які не застраховані через державний орган, роблять диверсифікацію. Деякі кошти вимагають низької суми покупки з самого початку, і іноді вам доведеться платити щорічний збір за управління.
5. Інвестуйте на пенсійні рахунки. Для простої людини пенсійні рахунки - чи не найпопулярніший спосіб інвестування. Існує широкий спектр пенсійних рахунків, які є безпечними, стабільними та забезпечують хороші прибутки для інвестора. Але в США жоден не настільки популярний, як ІРА 401 (k) та Roth.
   • У США ваш звичайний пенсійний рахунок у розмірі 401 (k) відкриває ваш роботодавець. Ви вирішуєте, скільки зарплати ви хочете утримати від роботодавця - до оподаткування - і сплачуєте її на пенсійний рахунок. Іноді ваш роботодавець доповнює цю суму. Ці гроші потім вкладаються в такі плани, як акції, облігації або їх поєднання. В межах США щороку з 2013 року можна щорічно вносити до вашого фонду 401 (k) до вашої зарплати до 17 500 доларів.
   • Крім того, ви можете заощадити в США за допомогою так званої Roth IRA або індивідуального пенсійного плану, в який ви можете внести 5500 доларів своєї зарплати (до оподаткування). Перша перевага Roth IRA полягає в тому, що якщо ви не знімаєте гроші зі свого рахунку до 60 років, вам не доведеться платити з них податок. Іншою великою перевагою Roth IRA є те, що ви отримуєте складні відсотки або відсотки за ними.Це означає, що відсотки, які ви заробляєте, реінвестуються у ваш фонд, роблячи його ще більшим, і т. 20-річний хлопець, який внесе одноразовий внесок у розмірі 5000 доларів у свій Roth IRA, заощадить 160 000 доларів до 65 років і піде на пенсію (при умові повернення 8%), нічого не роблячи.

Частина 4 з 4: Інвестування з більшим ризиком

1. Ви можете розглянути можливість інвестування в нерухомість. З різних причин інвестування в нерухомість є більш ризикованим, ніж інвестування, наприклад, у пайовий фонд. По-перше, вартість власності є циклічною, і багато людей, які інвестують в нерухомість, роблять це, коли ринок процвітає, а не під час буму. Якщо ви купуєте на піку ринку, у вас може залишитися товар, який коштує вам чималих грошей (податки на майно, збори агентів тощо). По-друге, інвестуючи в нерухомість, ви замикаєте свої гроші, а це означає, що зробити ваші інвестиції знову непросто. Щоб знайти покупця, якщо ви більше не хочете власності, потрібні місяці чи навіть роки.
   • Дізнайтеся, як інвестувати в нерухомість до будівництва
   • Дізнайтеся, як інвестувати в стимули
   • Дізнайтеся, як «перевертати» будинки (досить ризиковано!)
2. Інвестуйте у так звані інвестиційні фонди нерухомості (коротко - REIT). REIT є різновидом взаємного фонду майна. Замість того, щоб інвестувати в пакет акцій або облігацій, ви інвестуєте в комбінацію нерухомості. Іноді ці комбінації набувають форми реального майна (REIT у формі акцій), іноді у формі іпотеки або іпотечних цінних паперів (REITs з іпотекою в заставу), а іноді вони є комбінацією обох (Гібридні REIT).
3. Інвестуйте в іноземні валюти. Інвестування в іноземні валюти може бути ризикованим, оскільки вони, як правило, відображають силу економіки, що їх використовує. Єдина проблема в цьому полягає в тому, що взаємозв'язок між економікою в цілому та факторами, що впливають на неї, - ринком праці, процентними ставками, фондовим ринком, законами та нормативними актами - не завжди є стабільними або прямими, і може дуже швидко змінюватися . Більше того, інвестування в іноземній валюті - це завжди ставка на конкретну валюту щодо інша валюта, оскільки валюти обмінюються одна проти одної. Усі ці фактори ускладнюють інвестиції в іноземні валюти.
4. Інвестуйте в золото та срібло. Маючи у своєму розпорядженні деякі з цих продуктів, це може бути чудовим способом відкласти гроші в сторону та захистити їх від знецінення інфляції, занадто покладаючись на ці ресурси та повноцінно їх використовувати, може бути ризиковано. Просто подивіться на таблицю цін на золото з 1900 року і порівняйте її з таблицею фондового ринку з 1900 року. Тенденція фондового ринку є відносно чіткою, але це не стосується золота. Проте все ще є багато людей, які вважають, що інвестувати в золото та срібло варто в довгостроковій перспективі і що вони є способом зберігання позачасової вартості (чого не можна сказати про фіатні гроші). Ці дорогоцінні метали не підлягають оподаткуванню, їх легко зберігати і вони дуже ліквідні (їх можна легко купити і продати).
5. Інвестуйте в товари народного споживання. Споживчі товари, такі як апельсини або свинячі шлунки, можуть стати чудовим способом урізноманітнити ваш портфель за умови, що що досить велике. Це пов’язано з тим, що споживчі товари не приносять відсотків або дивідендів і, як правило, перевищують рівень інфляції. Вони просто лежать там і зазнають відносно високих коливань цін під впливом різного роду кліматичних та циклічних факторів. Визначити правильний час надзвичайно важко. Якщо у вас немає більше 25 000 доларів для інвестування, обмежтеся акціями, облігаціями та пайовими фондами.

Поради

• Навчіться робити фундаментальний та технічний аналіз. Фундаментальний аналіз може допомогти вам зрозуміти, чи варто купувати акції, тоді як технічний аналіз може допомогти вам точно знати, коли купувати акції.

Попередження

• Намагайтеся якомога менше стежити за новинами про акції. Коли надходять нові повідомлення, зазвичай пізно вживати заходів. Історії акцій часто пишуться занадто позитивно та захоплено, коли фондовий ринок піднімається, і панікують, коли ринок падає, спокушаючи вас купувати за високу ціну і продавати за низькою ціною, що є прямо протилежним тому, що робити. Однак ви можете зрозуміти, як інтерпретувати новини на фондовому ринку, щоб купувати та продавати, виходячи з “почуттів”.