Як обчислити ефективну процентну ставку

Зміст

кроки
Метод 1 з 2: Збір необхідної інформації
Метод 2 з 2: Обчислення ефективної процентної ставки
Поради
Що вам знадобиться

При аналізі кредиту або інвестицій часом буває складно визначити справжню вартість кредиту або прибутковість інвестицій. Існують різні терміни, які використовуються для опису ставки по кредиту або прибутковості інвестицій: річна процентна прибутковість, річна процентна ставка, ефективна процентна ставка, номінальна процентна ставка та інші. Серед усього цього, ймовірно, найкориснішою є ефективна процентна ставка, яка дає відносно повну картину вартості позики. Для обчислення ефективної процентної ставки за кредитом ви повинні уважно вивчити умови позики і зробити нескладні обчислення.

кроки

Метод 1 з 2: Збір необхідної інформації

1 Для чого потрібна ефективна процентна ставка. Ефективна процентна ставка є одним із способів оцінки повної вартості позики. Вона враховує ефект від наращиваемого доходу, який не враховує номінальна, або «заявлена» процентна ставка.
- Наприклад, якщо процентна ставка становить 10%, і відсотки нараховуються щомісяця, то реальна процентна ставка буде вище 10%, так як щомісячно від суми кредиту додаються відсотки по кредиту.
- При обчисленні ефективної процентної ставки одноразові плати (як комісія за організацію кредиту) не враховуються. Однак вони враховуються при обчисленні річної процентної ставки.
2 Визначте заявлену процентну ставку. Заявлена процентна ставка (яка також називається номінальною) виражається у відсотках.
- Номінальна процентна ставка зазвичай і є тією самою «процентною ставкою», яку рекламують багато банків або компанії.
3 Визначте кількість періодів нарахування відсотків за позикою. Нарахування відсотків на рік може бути щомісячним, щоквартальним, щорічним, безперервним або іншим. Це відноситься до того, як часто нараховуються відсотки.
- Зазвичай відсотки нараховуються щомісяця, проте, рекомендуємо уточнити у співробітника банку або позичальника, на цей рахунок.

Метод 2 з 2: Обчислення ефективної процентної ставки

1 Формула для обчислення ефективної процентної ставки на основі номінальної процентної ставки. Ефективна процентна ставка обчислюється за простою формулою: r = (1 + i / n) ^ n - 1.
- У цій формулі: r - ефективна процентна ставка, i - номінальна процентна ставка, n - число періодів нарахування відсотків на рік.
2 Приклад обчислення ефективної процентної ставки за наведеною вище формулою. Наприклад, розглянемо кредит з номінальною процентною ставкою 5%, що нараховується щомісячно.Відповідно до формули: r = (1 + 0,05 / 12) ^ 12 - 1 = 5,12%. Якщо номінальна процентна ставка 5% нараховується щодня, то: r = (1 + 0,05 / 365) ^ 365 - 1 = 5,13%. Зверніть увагу, що ефективна процентна ставка завжди більше, ніж номінальна ставка.
3 Формула для обчислення ефективної процентної ставки, що нараховується безперервно. Якщо відсотки нараховуються безперервно, то ви повинні обчислювати ефективну процентну ставку за іншою формулою: r = e ^ i - 1. В цій формулі r - ефективна процентна ставка, i - номінальна процентна ставка, е - постійна величина, що дорівнює 2,718.
4 Приклад обчислення ефективної процентної ставки, що нараховується безперервно. Наприклад, розглянемо кредит з номінальною процентною ставкою 9%, що нараховується безперервно. Відповідно до формули: r = 2,718 ^ 0,09 - 1 = 9,417%.

Поради

В інтернеті можна знайти онлайн-калькулятори, які швидко обчислюють ефективну процентну ставку. Крім того, в Microsoft Excel функція EFFECT () обчислює ефективну ставку по заданій номінальній ставці і числу періодів нарахування відсотків.