Як скласти особистий фінансовий план (з фотографіями) - Чайові

Відеоролик: З чого почати планування власного бюджету? | Особистий бюджет - етапи планування | Заощадження

Зміст

Кроки
Порада

Фінансове планування може допомогти вам погасити непогашену заборгованість, забезпечити своє фінансове майбутнє і навіть зробити вас щасливішими та спокійнішими. Залежно від обставин, правильний фінансовий план може не вимагати, щоб ви витрачали менше грошей. Натомість вам просто потрібно приймати більш ефективні фінансові рішення.

Кроки

Частина 1 з 3: Відстеження доходів і витрат

Зберіть усі дані, необхідні для початку відстеження історії витрат. Зберіть старі купюри, банківські виписки та квитанції, щоб можна було розрахувати точну суму, витрачену кожного місяця.
Подумайте про використання програмного забезпечення для розрахунку особистих фінансів. Програмне забезпечення для особистого фінансового розрахунку швидко стає новою тенденцією. Ці програми містять інструменти фінансового планування, які можна адаптувати до ваших умов, а також аналіз, який допоможе вам спланувати ваші майбутні грошові потоки та краще зрозуміти ваші звички витрат. . Деякі програми для особистих фінансів включають:
- Монетний двір
- Швидше
- Microsoft Money
- AceMoney
- BudgetPulse
Створіть електронну таблицю в комп’ютері. Якщо ви не хочете використовувати програмне забезпечення для фінансового планування, ви можете зробити просту електронну таблицю самостійно. Ваша мета - скласти графік усіх своїх витрат і доходу за рік. Тож створіть електронну таблицю, яка чітко відображає всю інформацію, яка може швидко допомогти вам визначити будь-які сфери, де ви можете розумно витратити свої гроші.
- Позначте верхні горизонтальні комірки (починаючи з В1) 12 місяцями в році.
- Створіть стовпець витрат і доходів у стовпці А. Спочатку можна перерахувати або доходи, або витрати, але спробуйте включити витрати та доходи окремо, щоб уникнути плутанини.
- Можливо, вам доведеться включити витрати до рубрик категорій. Наприклад, ви можете створити розділ "вартість життя", який включає електроенергію, газ, воду та телефон.
- Вирішіть, чи включати предмети з прямими відрахуваннями з вашого чека, такі як премії, пенсійні заощадження чи податки. Якщо ви не включили ці елементи у свою електронну таблицю, обов’язково перелічіть свій чистий дохід (після відрахувань) замість того, щоб перерахувати валовий дохід (валовий дохід до вирахування) у розділі „дохід”.
Запишіть дані бюджету за останні 12 місяців. Запишіть усі свої витрати та доходи за останні 12 місяців, використовуючи дані вашого банку та кредитних звітів, щоб точно відображати всі джерела доходів і витрат.
Історичне визначення загального місячного доходу. Ви отримуєте фіксовану щомісячну зарплату і впевнені, скільки заробляєте за тиждень? Або ви самозайнятий, і зарплата змінюється від місяця до місяця? Ведення історії ваших заробітків протягом одного року може допомогти вам отримати точне уявлення про ваш середньомісячний дохід.
- Якщо ви є незалежним підрядником або самостійно працюєте, пам’ятайте, що гроші, які ви приносите додому, не такі, як зароблені. Наприклад, ви могли б приносити додому 2500 доларів щомісяця, але це ваш дохід до оподаткування. Вам потрібно розрахувати, скільки податку підлягає сплаті, і відрахувати його з вашого щомісячного доходу для отримання більш точної цифри.
- Якщо ви найманий працівник, не включайте відшкодування податку до валового доходу. Щомісячним доходом мають бути гроші, які ви берете з собою додому після сплати податків. Якщо ви дійсно отримуєте відшкодування податку, поводьтеся з ним як із "хрещеним батьком"; Якщо ні, то про це теж не доведеться турбуватися.
Перелічіть усі свої щомісячні витрати в електронній таблиці. Які рахунки ви платите щомісяця? Скільки грошей ви витрачаєте на їжу та газ на тиждень? Ви ходите на вечерю з друзями щоп’ятниці ввечері або раз на тиждень дивитесь фільм? Скільки грошей ви витрачаєте на покупки? Відстеження ваших реальних витрат протягом року допоможе вам точно усвідомити свої звички витрат, оскільки більшість людей недооцінюють, скільки вони витрачають щомісяця.
Проаналізуйте свої доходи та витрати. Якщо ваші витрати перевищують ваші доходи, ви переживаєте свої доходи. Ваш план витрат повинен бути розділений на дві частини:
- Постійні витрати. Сюди входять періодичні щомісячні витрати, такі як рахунки за життя, страхування, виплата позики, харчування та необхідні покупки, такі як одяг та техніка.
- Гроші, які ви хочете витратити. Дискреційні витрати - це змінні витрати, з яких ви можете «вибрати». До цієї категорії належать ощадні депозити, гроші на розважальні заходи, гроші на відпочинок та інші витрати на розкіш.
реклама

Частина 2 з 3: Фінансове планування

Попереднє планування. Дані в частині 1 допоможуть вам скласти точний попередній фінансовий план. Ви повинні розрахувати свої постійні витрати та дохід, а потім вирішити, скільки ви хочете витратити.
- Для розрахунку постійних витрат ви берете середньомісячне число за минулий рік, а потім додаєте 5%. Наприклад, рахунок за електроенергію, який ви сплачуєте, різниться від сезону до сезону, але якщо в середньому 210 доларів на місяць, ви повинні зарахувати це як 220 доларів.
- Не забудьте включити зміни до постійних витрат, таких як студентські позики, які ви повинні сплатити або додати під заставу, щоб придбати нову машину.
Поставте собі мету, скільки ви хочете витратити. Визначивши щомісячний надлишок, ви зможете вирішити, як його витратити. Ваші цілі повинні бути чіткими, остаточними та досяжними. Деякі короткотермінові цілі можуть бути:
- Збережіть $ 8000 на фонд сюрпризів
- Візьміть 5% кожного чека, внесеного на ощадний рахунок
- Погасіть борг за кредитною карткою за 12 місяців
- Збережіть 6000 доларів на ювілейних канікулах
Максимально використайте податкові пільги. Є можливі способи заощадити гроші на податкові пільги. Якщо ви вкладаєте гроші безпосередньо у фонд 401 (K) або в особистий фонд пенсійного забезпечення, ця сума може бути вирахувана до застосування податку.Деякі компанії навіть допомагають працівникам у формі відповідності (тобто компанія додасть до вашого 401 (K) гроші, які ви вкладете), що може допомогти вашим заощадженням навіть більше.
Розрахуйте решту дискреційних витрат. Цей розділ повністю заснований на сприйнятті цінності. Які цінності у вас є і як ви хочете витратити свої гроші на демонстрацію цих цінностей? Зрештою, гроші - це лише засіб досягнення мети, а не мета.
- Яка ти людина, чим хочеш займатися? Багато людей витрачають гроші на хобі, хобі чи на благодійність. Сприймайте це як інвестицію в досвід чи почуття задоволення.
- Подумайте, що робить вас по-справжньому щасливими. Стверджувалося, що люди, які витрачають гроші на реальний досвід, щасливіші за людей, які витрачають гроші на придбання власності.
- Подумайте про економію зайвих грошей на поїздки чи відпустку.
реклама

Частина 3 з 3: Станьте хорошим фінансовим планувальником

Дотримуйтесь свого фінансового плану і не витрачайте більше коштів. Це перше і найексклюзивніше правило бюджетування. Це досить очевидно, але легко надмірно витратити гроші, навіть маючи відповідний план. Зверніть увагу на свої витратні звички і на те, скільки ви платите.
Спробуйте скоротити. Зменшення великих витрат може бути найбільш неприємним, але і найефективнішим способом витратити в плані. Якщо ви щороку відпочиваєте, подумайте про те, щоб цього року залишитися вдома. Скорочення менших витрат також може скластися.
- Спробуйте розпізнати та скоротити розкіш, якою ви зазвичай насолоджуєтесь. Якщо ви насолоджуєтесь масажем щотижня або насолоджуєтесь дорогими винами, скорочуйте кошти, щоб витрачати гроші на цю розкіш щомісяця або два.
- Заощаджуйте гроші на менших витратах, переходячи на звичайні марки та частіше харчуючись вдома. Намагайтеся не їсти на вулиці більше одного-двох разів на тиждень.
- Подумайте, чи зможете ви зменшити будь-які фіксовані витрати, наприклад, перехід на більш дешеві телефонні послуги, зміна телевізійних планів чи підвищення енергоефективності у вашому домі.
Частуйте себе періодично, але будьте розумні. Гроші повинні вам служити, а не навпаки. Ви не хочете бути рабом свого бюджету або грошей загалом, тому важливо потурати собі щомісяця, не порушуючи свого фінансового плану.
- Не перестарайтеся з системою винагород до того, що це призведе до негативних наслідків і, в кінцевому рахунку, впливає на ваш бюджет. Побалуйте себе меншими, менш дорогими предметами, такими як кавовий латте або нова сорочка, і уникайте хизуватися такими дорогими предметами, як відпустка або пара розкішних туфель.
Погашуйте борг за кредитною карткою щомісяця. Якщо ви хочете скористатися кредитною карткою, спробуйте утримувати баланс щомісяця на нулі, щоб уникнути високих комісій. Якщо ви не можете погасити свій поточний баланс, надайте пріоритет передплаті його протягом розумного періоду часу, щоб досягти нульового балансу.
- Спробуйте перейти на отримання більшості тижневих покупок - особливо "зайвих" предметів, таких як їжа в ресторані або випивка кави. Це може допомогти вам управляти своїми витратами, оскільки людей більше турбує те, скільки грошей вони витрачають готівкою, ніж коли проводять картки.
Зменште податки. Скористайтеся детальними відрахуваннями при подачі податків щороку.
- Почніть із квитанцій, особливо якщо ви фрілансер, працюєте вдома або працюєте віддалено. Є багато витрат на вигоди, які можна оплатити в рамках підрядних робіт при сплаті податків.
- Хорошою ідеєю є вивчити шляхи отримання кращого відшкодування податку, якщо ви підрядник, або попросіть свого бухгалтера, як отримати більше відшкодування податку.
Петиція про встановлення ціни на житло. Якщо ви володієте своїм будинком і маєте достатньо доказів, ви можете отримати зниження податку на майно, подавши апеляцію щодо вартості, яку оцінювач стягує з вашого майна.
Не покладайтесь на "благочестиві" гроші. Не враховуйте потенційні (невизначені) джерела доходу, такі як премії на кінець року, спадщина або повернення податку. До бюджету слід включати лише певні суми. реклама

Порада

Покладіть купюру / монету в банку, а потім віднесіть до банку для погашення. Ви будете вражені, наскільки великими можуть бути ваші копійки.
Уникайте високопроцентних кредитних карток та позикових заробітних плат, оскільки вони мають високі процентні ставки, і в кінцевому підсумку вам буде коштувати досить багато, особливо якщо ви намагаєтесь сплачувати щомісячні рахунки вчасно.