Зміст

• Крок
• Частина 1 з 3: Вивчення основ
• Частина 2 з 3: Розуміння варіантів заощаджень та інвестицій
• Частина 3 з 3: Збільште свої інвестиційні євро
• Поради

Ви ніколи не занадто молоді, щоб почати економити та інвестувати. Люди, які починають інвестувати в молодому віці, частіше розвивають звички, які будуть тривати все життя. Чим раніше ви почнете інвестувати, тим більше грошей ви накопичите з часом. Щоб знайти зайві євро для інвестування, ви можете розпочати власну справу. Кожен може знайти гроші для інвестування, аналізуючи та змінюючи звички витрат.

Крок

Частина 1 з 3: Вивчення основ

1. Почніть рано. Коли ви хочете створити багатство, час є найважливішим фактором. Чим довше ви економите та інвестуєте, тим більше шансів досягти своїх цілей та створити значні багатства.
   • Ви можете виділити більше грошей для інвестування протягом тривалого періоду часу, ніж за короткий проміжок часу. Це може здатися очевидним, але багато людей не усвідомлюють, наскільки потужним може бути вплив часу на накопичення багатства.
   • Наприклад, якщо ви можете дозволити собі економити 50 доларів на місяць, починаючи з 5 років (припускаючи, що хтось починає відкладати гроші за вас), то до 65 років ви заощадите 36 000 доларів. (50 євро на місяць х 12 місяців на рік х 60 років) або (50 євро х 12 х 60 = 36 000 євро). Це не включає прибуток від вкладених вами євро.
   • Якщо ви почали економити у віці 50 років, вам довелося б економити 200 євро на місяць, щоб досягти тих самих 36000 євро, коли вам 65 (200 євро х 12 х 15 років).
   • Початок раннього інвестування дає вам більше часу, щоб компенсувати будь-які інвестиційні втрати, які відбудуться через кілька років. Інвестори, які починають пізніше, мають менше часу, щоб компенсувати будь-які інвестиційні втрати. Час призведе до того, що ваші інвестиції збільшаться у вартості.
   • Standard and Poor's (S і P) 500 - це показник 500 основних запасів. З 1928 по 2014 рік середньорічна прибутковість становить близько 10%. Хоча в деякі роки спостерігалася негативна віддача, довгострокові інвестори виграли від володіння цим індексом акцій.
2. Робіть регулярні депозити. Частота ваших депозитів (наприклад, щотижня, щомісяця чи щороку) суттєво впливає на ваш довгостроковий успіх. Якщо ви часто забуваєте внести гроші на свій ощадний рахунок, організуйте автоматичний щомісячний переказ із вашого поточного рахунку (наприклад, 100 євро на місяць).
   • Економія - це процес переказу грошей на окремий банківський рахунок. Ви розподіляєте гроші між ощадним рахунком та особистим розрахунковим рахунком.
   • Цей процес допомагає гарантувати, що ви не витратите ту суму, яку плануєте заощадити. Потім ви можете інвестувати свої заощадження в ощадні депозити, акції, облігації або інші види інвестицій.
   • Заощаджуючи гроші частіше, ви можете додавати менше грошей щоразу, коли робите свій внесок. Це може полегшити вкладання будь-яких інвестицій у ваш особистий бюджет. Наприклад, з п’яти років ви можете економити 12,50 євро на тиждень (виходячи з місяця чотирьох тижнів). Ви також можете заощадити 50 євро на місяць або 600 євро на рік. Загальна сума, яку ви інвестуєте, однакова, але легше частіше економити менші суми.
3. Використовуйте складні відсотки, коли інвестуєте. Як тільки ваші кошти перебувають на ощадному рахунку, ви повинні почати їх вкладати якомога швидше. Ви отримуєте більшу віддачу від інвестицій. Коли ви перекладаєте заощадження на інвестиційний засіб, ви повинні скористатися складовими відсотками.
   • Складені відсотки змушують ваші інвестиції рости швидше, як сніжний ком, що котиться вниз. Чим довше він котиться, тим швидше він росте. Складені відсотки працюють швидше, якщо ви частіше вкладаєте гроші.
   • Складаючи свої інвестиції, ви заробляєте "відсотки на відсотки". З часом ви зароблятимете відсотки як на початкові інвестиції, так і на відсотки, які ви заробили раніше.
4. Використовуйте "усереднення витрат у доларах". Значення індексу кожної інвестиції може бути вищим або меншим у будь-який даний рік. Однак з часом показник приносив середню прибутковість близько 10% на рік. Ви можете використовувати "усереднення витрат у доларах", щоб скористатися зниженням вартості інвестиції в короткостроковій перспективі.
   • Коли ви інвестуєте, використовуючи "усереднення витрат у доларах", ви щомісяця інвестуєте ту саму суму в євро.
   • Усереднення доларових витрат в основному використовується з акціями та пайовими фондами. Обидві інвестиції купуються в акції (акції або акції взаємного фонду).
   • Коли ціна акції падає, ви в кінцевому підсумку купуєте більше акцій. Наприклад, припустимо, ви інвестуєте 500 доларів щомісяця. Якщо ціна акції становить 50 доларів, ви купуєте 10 акцій. Припустимо, ціна акції впаде до 25 доларів. Наступного разу, коли ви вкладете 500 доларів, ви придбаєте 20 акцій.
   • "Усереднення витрат у доларах" може знизити вашу вартість за акцію. Оскільки ціна акції з часом зростає, менша вартість акції збільшує ваш прибуток.
5. Нехай ваші активи зібрані. Коли ви інвестуєте в облігації, складні відсотки є мультиплікативним ефектом відсотків на відсотки. З акціями складні відсотки або відсотки приносять прибуток на ваших попередніх дивідендах. У будь-якому випадку ви повинні реінвестувати відсотки або дивіденди, які заробляють ваші інвестиції.
   • Частота і час також важливі. Більш висока частота композиції означає, що ви частіше отримуєте та реінвестуєте дохід. Чим частіше це трапляється і чим довше ви дозволяєте цьому продовжуватись, тим сильніший ефект.
   • Наприклад, припустимо, ви починаєте економити 100 доларів на місяць у віці 25 років і заробляєте 6% відсотків. У віці 65 років ви заощадите 48 000 євро. Однак ці гроші можуть зрости майже до 200 000 євро, якщо щомісяця додавати відсотки за цей 40-річний період.
   • Інший випадок - коли ви чекаєте, щоб заощадити, поки вам не виповниться 40 років, але вирішите економити 200 доларів на місяць при тих самих 6% відсотках. До 65 років ви вклали 60 000 євро. Однак у вас не так багато часу, щоб щомісяця формувати свій інтерес. Як результат, ви зберегли лише 138 600 доларів на пенсію (замість приблизно 200 000 доларів у попередньому прикладі). Ви заощадите більше грошей, але, якщо їх скласти, зрештою ви отримаєте менше грошей.

Частина 2 з 3: Розуміння варіантів заощаджень та інвестицій

1. Скористайтеся ощадним рахунком або придбайте депозитний сертифікат. Ощадний рахунок надає доступ до ваших грошей у будь-який час з дуже низьким ризиком. Однак цей варіант приносить незначний або взагалі не викликає інтересу. Депозитний сертифікат пропонує дещо кращу віддачу, але з меншою гнучкістю. Ви повинні залишити гроші в банку на строк від місяців до років.
   • Ці інвестиції мають ряд переваг. Їх легко встановити, і зазвичай вони застраховані до певної суми (100 000 євро Голландським центральним банком), що означає, що вони дуже безпечні.
   • Недоліком є ​​те, що ці інвестиції платять дуже мало відсотків. Ви не генеруєте стільки складних відсотків без великих відсотків. Як результат, ощадні депозити та ощадні рахунки придатні лише для зберігання невеликої суми грошей протягом дуже короткого періоду часу. За часів високих процентних ставок вони можуть стати більш корисними як інструмент заощадження.
   • Менші банки та кредитні спілки іноді пропонують вищі процентні ставки, щоб заманити клієнтів подалі від більших установ.
2. Інвестуйте в державні або муніципальні облігації. Купуючи облігації, ви позичаєте гроші уряду чи муніципалітету. Ви також можете інвестувати в облігації, випущені компаніями.
   • Облігації щороку платять фіксовані відсотки за ваші інвестиції. Ви можете реінвестувати свій інтерес в більше облігацій і змусити складені відсотки працювати на вас.
   • Оплата початкової інвестиції (основного боргу) та відсотків базується на кредитоспроможності емітента. Державні та муніципальні облігації часто гарантуються фіскальними євро, що збираються емітентом, тому ризик низький.
   • Виплати корпоративних облігацій базуються на кредитоспроможності компанії. Компанія, яка приносить стабільний дохід, матиме кращий кредит.
   • Ви можете придбати облігації через свій банк або через фінансового консультанта.
   • Існує мінус інвестування в облігації. Коли процентні ставки низькі, прибуток може бути невеликим. Навіть у часи вищих процентних ставок облігації, як правило, приносять менший прибуток, ніж акції. Однак облігації зазвичай вважаються менш ризикованими, ніж акції.
   • Середня дохідність облігацій з 1928 р. (Включаючи складні відсотки) становить 6,7% річних порівняно з 10% акцій.
3. Купуйте акції. Купуючи акції, ви частково володієте цією компанією. Інвесторів в акції також називають інвесторами в акціонерний капітал. Інвестори купують акції, щоб заробити дивіденди та скористатися зростанням ціни акцій.
   • Акції пропонують в середньому вищу віддачу, ніж більшість інших видів інвестицій. Акції можуть запропонувати більш високу дохідність, але вони також включають більше ризиків. Чим довше ви можете інвестувати в акції, тим більше часу у вас буде, щоб відновитись після падіння ціни.
   • Якщо компанія приносить дохід, вона може вибрати розподілити частину цього доходу як дивіденд серед акціонерів.
   • Ви можете придбати акції, відкривши інвестиційний рахунок. Потім вам доведеться подати запит на новий рахунок. Після відкриття вашого рахунку ви можете внести гроші та придбати акції. Розгляньте можливість найму фінансового радника для інвестування в акції.
   • Купувати окремі акції є більш ризикованим, ніж інвестувати у взаємний фонд або ETF (Біржовий фонд).
4. Інвестуйте у взаємний фонд. Взаємний фонд - це пул грошей, у який вносить вклад багато інвесторів.Кошти вкладаються в цінні папери, такі як облігації або акції. Портфель пайових фондів може генерувати відсотки за облігаціями або дохід від дивідендів за акціями. Інвестори у фонди також можуть отримати вигоду, якщо цінний папір продається з прибутком.
   • Рахунки в пайових фондах легко відкрити та підтримувати. Інвестори платять фонду за управління грошима. Ви можете регулярно вкладати гроші у свої інвестиції та реінвестувати свій прибуток, якщо хочете.
   • Кошти дозволяють інвестувати в різні акції та облігації. Це забезпечує безпеку завдяки різноманітності та захищає вас від втрати грошей, коли вартість декількох цінних паперів падає.
   • Більшість пайових фондів дозволяють інвестувати з невеликою початковою сумою та додавати невеликі періодичні інвестиції. Якщо у вас немає багато інвестицій, це важливо. Деякі кошти дозволяють починати з € 1000 і депонувати з кроком до € 50 або € 100.
5. Торгові фонди, що торгуються на біржі (ETF). ETF - це тип товарного паперу, який діє як щось середнє між пайовим фондом та акціями. Ви можете торгувати ETF через брокера або електронного радника, наприклад Betterment. ETF мають перевагу в тому, що вони коштують менше та є більш податковими, ніж окремі акції.
   • Деякі з найпопулярніших ETF включають SPDR S&P 500, SPDR Dow Jones Industrial Average та різні секторні та товарні ETF.
6. Скористайтеся перевагами пенсійних планів із подвоєними внесками. Якщо ваша робота пропонує пенсійний план, подивіться, чи відповідатиме ваш роботодавець вашим внескам на ваш пенсійний рахунок. Якщо так, це чудовий спосіб як заощадити гроші, так і швидко наростити капітал.
   • Можливо, це можна порівняти з пенсійними заощадженнями (або, як у США, ПРОСТИМ пенсійним планом або 403 (b)).
   • Ваш роботодавець може додати до одного повного євро за кожен євро, який ви внесете на свій пенсійний рахунок, до певного відсотка від вашої зарплати (наприклад, до 3%).
7. Подивіться на інші варіанти інвестування. Окрім акцій, облігацій та пайових фондів, ви також можете інвестувати в інші сфери. Проведіть дослідження на сучасному ринку, щоб з’ясувати, які інвестиційні можливості, найімовірніше, будуть вигідними. Кілька хороших місць для інвестування:
   • Позики однорангові. Використовуйте такі платформи, як Кредитний клуб та Проспер, щоб надавати невеликі позики особам, які мають труднощі з отриманням банківських позик. Ви можете набрати прибуток 6% або вище.
   • Власність. Якщо у вас немає грошей на придбання інвестиційної нерухомості, ви можете використовувати такі компанії, як Fundraise, щоб інвестувати невелику суму грошей у комерційну власність, що належить компанії.
8. Знайте, які витрати можливі для ваших інвестицій. Деякі інвестиції вимагають великої кількості комісій, що може суттєво зменшити вашу прибутковість. Перш ніж робити інвестиції, прочитайте дрібний шрифт та поговоріть зі своїм фінансовим консультантом (якщо він у вас є) про те, яких витрат очікувати. Деякі загальні типи витрат:
   • Операційні витрати пайових інвестиційних фондів
   • Управління інвестиціями або консультаційні збори
   • Комісія за транзакції, яка може стягуватися в будь-який час, коли ви купуєте або продаєте пайовий фонд або акції.
   • Щорічна плата за рахунок або плата за зберігання

Частина 3 з 3: Збільште свої інвестиційні євро

1. Подумайте про створення бізнесу. Якщо у вас є робота на повний робочий день, ви можете збільшити свій дохід, який можна інвестувати, започаткувавши неповний робочий день. Використовуйте додатковий дохід для збільшення щомісячних інвестицій. Збільшуючи свої інвестиції, ви швидше накопичуватимете капітал.
   • Візьміть мікророботу. Нова ділова тенденція - наймати людей для виконання невеликих, конкретних завдань. Наприклад, письменник може переглянути резюме кандидатів на роботу. Оскільки кожен проект займає лише невелику кількість часу, ви можете взяти ці роботи, щоб отримати більше доходу.
   • Ви можете виявити, що можете робити достатньо бізнесу, щоб врешті-решт створити собі штатну роботу.
2. Перетворіть своє хобі у бізнес. Якщо ви захоплені хобі, ви можете перетворити це захоплення на бізнес. Наприклад, припустимо, ви любите серфінг. Якщо ви наберете достатній досвід, ви зможете вирішити проблему для інших серферів. Можливо, ви можете створити нову дошку для серфінгу, виходячи зі свого досвіду перегляду веб-сторінок.
   • Успішні бізнес-продукти та послуги вирішують проблему для замовника. Запитайте інших серферів, з якими проблемами вони стикаються. Можливо, ви можете придумати рішення.
3. Сприймайте серйозно свої звички до витрачання коштів. Якщо ви не створюєте для себе офіційного бюджету, можливо, ви витрачаєте гроші, які можете витратити на інвестиції. Складіть бюджет, використовуючи свою працю та всі свої витрати.
   • Подивіться на свої щомісячні змінні витрати. Деякі витрати, такі як оплата вашої машини та іпотека на ваш будинок, є фіксованими. Інші види витрат, такі як гроші на продовольчі товари, бензин або розваги, є різними.
   • Обов’язково враховуйте свої постійні витрати. Це включає такі речі, як виплата орендної плати чи застави, страхові внески та щомісячні виплати позики.
   • Перевірте гроші, які ви витрачаєте на розваги щомісяця. Припустимо, ви витрачаєте 300 доларів на фільми та їжу на вулиці. Ви вирішили внести 100 євро цих витрат у свій інвестиційний план. Якщо ви будете робити це сумлінно щомісяця, це допоможе накопичити багатство в довгостроковій перспективі.
   • Залежно від ваших обставин, ви також зможете скоротити витрати, перефінансувавши іпотеку або продавши автомобіль та скориставшись громадським транспортом.

Поради

• Подумайте про те, щоб використовувати інвестиційну програму, таку як Acorns, щоб допомогти вам накопичити заощадження або керувати регулярними переказами на свій ощадний рахунок.