Зміст

• кроки
• Поради
• попередження

Багато молодих людей отримують ощадні облігації серії EE в якості подарунків, щоб допомогти накопичити на коледж, весілля та інші майбутні витрати. Це дуже вигідно для дарувальників, так як вони стоять лише половину своєї номінальної вартості в паперовому вигляді. Облігації дійсні на термін до 30 років, але їх можна перевести в готівку практично в будь-який момент життя.

кроки

1. 1 Дізнайтеся про різні процентні ставки ощадних облігацій EE. Знаючи ставку ощадної облігації, ви зможете вирішити, чи має фінансовий сенс намагатися заробити на своїх облігаціях. Залежно від року видачі, ощадні облігації EE мають різні відсоткові ставки.
   • Облігації, куплені до травня 1997 року, заробляли різні процентні ставки в залежності від того, коли вони були куплені.
   • Облігації, куплені в період з травня 1997 року по квітня 2005, заробляли на змінної процентної ставки, тобто на їх зміну процентних ставок. Вони змінювалися кожні шість місяців, і це 90% від середнього п'ятирічного доходу казначейства за попередні шість місяців.
   • Облігації, куплені в період з травня 2005 року і до кінця 2006 року, заробляють від 3,2 відсотків до 3,7 відсотків, і будуть продовжувати це робити до тих пір, поки вони у вас є.
2. 2 Знайте, що ви не зможете продати ощадну облігацію ЇЇ через рік після того, як ви її придбали. Купили ви облігацію самостійно або отримали в якості подарунка, ви не зможете її погасити протягом року після придбання.
3. 3 Якщо ви вирішили викупити ощадні облігації ЇЇ до закінчення 5 років, знайте, що будуть застосовуватися деякі санкції. Ощадні облігації ЇЇ повинні бути довгостроковими інвестиціями. При переведенні в готівку облігацій до закінчення п'ятирічного терміну станеться конфіскація процентних платежів за останні три місяці.
4. 4 Зачекайте як мінімум 20 років, це найкраще. Ощадні облігації ЇЇ подвоюються в вартості в 20-річний рубіж. Якщо ви хочете отримати найкращу прибуток від витрачених коштів, почекайте, поки не пройде 20-річний термін погашення.
   • Скажімо, у вас є облігація, вартістю в $ 100 з процентною ставкою в 0,20%. Через 20 років облігація досягає значення погашення в $ 200, хоча номінальна вартість кредиту, враховуючи процентну ставку, як правило, складе $ 105.После регулювання протягом 30 років вона буде заробляти фіксовану процентну ставку.
   • Незалежно від процентної ставки поточної ощадної облігації ЇЇ, по закінченню двадцяти років до переведення в готівку вам гарантується ефективний дохід в районі 3,5 відсотків.
5. 5 Переводили в готівку будь-які ощадні облігації, які старше 30 років. Такі ощадні облігації отримують відсотки тільки протягом 30 років; якщо так сталося, що у вас залишилася облігація, яка старше 30 років, немає сенсу інвестувати її, тому обналічьте її.
6. 6 Переводити гроші в готівку електронних облігацій і паперових облігацій слід по-різному. Електронні облігації можуть бути погашені в Інтернеті, а гроші зараховуються безпосередньо на розрахунковий рахунок протягом 1 або 2 днів. Паперові облігації можуть бути погашені в банках-учасниках. Дізнайтеся у вашому місцевому банку, чи можна викупити ваші ощадні облігації серії ЕЕ.
   • Зверніть увагу, що політика погашення облігація менше або більше 1000 доларів на людину може відрізнятися. Паперові облігації на суму більше $ 1000 можуть зажадати роботи з вами сертифікованого співробітника, коли ви обналічиваєте грошові кошти.
7. 7 Будьте готові платити податки за ощадні облігації ЇЇ. Ви можете скористатися відстрочкою від податків, поки не перевели в готівку кошти або заплатити податки, коли облігація дозріє, - на самому початку. Якщо ви не хочете відкладати сплату податків, ви можете заплатити їх в кінці року.
   • Якщо ви хочете врахувати податки на освітній кредит, краще відкласти виплату податків, поки ви не перевести в готівку облігацію.

Поради

• Якщо ви просто хочете дізнатися поточну суму облігації, ви можете використовувати веб-сайт Казначейства уряду США. Ви також можете перевірити, яка сума буде в майбутньому; просто змінивши поле "вартість на".
• Якщо у вас є кілька облігацій, ви можете завантажити майстер відстеження з того ж сайту, який може розповісти вам інші статистичні дані про ваших індивідуальних облігаціях.
• Майте на увазі, що ви не отримаєте краще співвідношення ціни і облігації, якщо ви перевести в готівку її до завершення повного терміну погашення, який становить рівно 30 років після дати випуску. Проте, в ваших же інтересах може бути перевести гроші на ощадні рахунки або депозити з більш високими ставками, якщо ті доступні.

попередження

• У нових облігацій період очікування перед зняттям становить від 3 до 5 років. Існують штрафи за дострокове переведення в готівку: можуть бути не виплачені процентні ставки за 3 місяці.
• Якщо ваші дані на калькуляторі показують, що ваші облігації насправді коштують менше номінальної вартості, не лякайтеся. Термін погашення для облігацій може бути від 7 або 8 до 20 років, в залежності від року випуску.
• Можливо, вам доведеться повідомити про процентні доходи в IRS. Обговоріть це з вашим податковим інспектором, щоб дізнатися, чи стосується це до вас.