Зміст

• Крок
• Частина 1 з 6: Визначте основи
• Частина 2 з 6: Написання бізнес-плану
• Частина 3 з 6: Юридичні аспекти
• Частина 4 з 6: Подбайте про свої фінанси
• Частина 5 з 6: Маркетинг
• Частина 6 з 6: Відкриття бізнесу
• Поради
• Попередження

Ви також мрієте мати власну компанію? Нарешті, ти сам собі начальник, вмієш самостійно визначати пункт призначення - або хто знає, навіть опинившись на вершині цілої галузі. Це важко? Без будь-яких сумнівів. Це складно? Звичайно, це теж. Вам потрібно бути багатим і добре освіченим і чи потрібно вам нескінченне резюме? Абсолютно не! Ви теж можете це зробити? Відповідно до чарівної 8-кульки, іграшки, яка використовується для прогнозування майбутнього, відповідь завжди - "Так!" То як ти це робиш, як ти змушуєш це працювати? Плануйте, плануйте та плануйте більше! Є кілька готових до використання та ретельно перевірених способів розпочати власну справу, тож почніть сьогодні!

Крок

Частина 1 з 6: Визначте основи

1. Подумайте, чим ви хочете займатися. Це може бути товар, який ви завжди хотіли зробити, або послуга, яка, на вашу думку, може принести користь людям. Це може бути навіть те, що люди не знають, що їм потрібно, оскільки це раніше не задумувалось.
   • Може бути корисно - і весело - провести неформальний сеанс мозкового штурму з кількома розумними та креативними друзями. Почніть з простого запитання на зразок "що ми будемо робити?". Метою мозкового штурму є не написання повного бізнес-плану, а просто отримання деяких ідей. Багато з цих ідей підуть прямо в смітник, а інші не будуть справді оригінальними, але завжди є кілька, з якими ви можете щось зробити.
2. Встановіть свої цілі. Ви хочете фінансової незалежності, чи хочете продати свою компанію за найвищою ставкою? Ви хочете чогось маленького та добре організованого, чогось із задоволенням робити і що забезпечує стабільний дохід? Це речі, які слід визначити на ранній стадії.
3. Придумайте ім’я, яке працює. Ви навіть можете придумати ім’я, перш ніж точно вирішити, що робити. Гарне ім’я може навіть допомогти вам визначити, яку саме компанію ви збираєтеся створити. У міру того, як ваш план зростає, і речі починають формуватися, ви можете придумати ідеальне ім’я, але не дозволяйте цьому заважати вам придумувати ім’я на ранніх етапах - виберіть ім’я, яке використовуватимете в процесі розробки. ; Ви завжди можете змінити його пізніше.
   • Щоб оживити речі, можна скористатися методом Бітлза. Вони часто використовували кумедне ім’я для пісні, поки вона не закінчилася. Такою була робоча назва пісні Вчора наприклад "Яєчня".
4. Визначтесь, з якою командою ви будете працювати. Ви збираєтеся створити компанію самостійно або з одним чи двома хорошими друзями? Співпраця може бути дуже корисною, оскільки люди завжди надихають один одного на нові ідеї. Вислови «Двоє може бути більше, ніж одне» та «Ціле - це більше, ніж сума його частин», безумовно, стосуються цього.
   • Подумайте лише про відомі, більш-менш нещодавно відомі світові історії успіху таких дуетів, як Джон Леннон і Пол Маккартні, Білл Гейтс і Пол Аллен або Стів Джобс і Стів Возняк. Значна частина їхнього успіху була зумовлена ​​великою командною роботою, яка показала найкращі результати в обох людей, і всі вони стали мільярдерами. Ви стаєте гарантованим мільярдером, співпрацюючи з іншим? Не те, але це точно не може зашкодити.
5. Вибирайте з розумом. Ретельно вибирайте людей, з якими ви будете створювати бізнес. Те, що хтось є вашим найкращим другом, не означає, що ви можете добре співпрацювати як ділові партнери. Почніть свій бізнес з людиною, якій ви довіряєте. При виборі партнерів та персоналу важливі такі речі:
   • Чи доповнює інший ваші слабкі сторони? Або ви обидва приносите лише одну певну навичку? У цьому випадку будьте обережні, тому що, можливо, занадто багато людей зайняті одним і тим же, тоді як інші речі залишаються позаду.
   • Чи взагалі ви згодні між собою? Розбіжності щодо деталей неминучі, а іноді навіть корисні. Але незгода у найважливішому, тобто головна мета вашої компанії, може призвести до непоправних конфліктів. Переконайтеся, що ваша команда так само віддана меті і готова працювати так само наполегливо, як і ви.
   • Якщо ви запрошуєте людей на співбесіду, спробуйте дізнатися більше про те, як розкрити справжній талант, що стоїть за всіма тими ступенями та званнями, чи їхня відсутність, прочитавши. Люди часто мають вроджені таланти, які не відповідають безпосередньо традиційним освітнім шляхам, якими вони пройшли (чи ні); Відчуття того, чи є "клацання" (чи близькі ви один до одного) і чи має хтось приховані таланти, є таким же важливим, як і його якості на папері.

Частина 2 з 6: Написання бізнес-плану

1. Створіть бізнес-план. Бізнес-план (або бізнес-план) допомагає визначити, що вам потрібно для початку вашого бізнесу, будь то великий чи малий бізнес. Він узагальнює суть вашої компанії в одному документі. Крім того, це допомагає інвесторам, банківському персоналу та іншим сторонам, які можуть бути зацікавлені у вашому бізнесі, визначити, як найкраще вам допомогти та чи буде ваш бізнес життєздатним чи ні. Вийшли дуже корисні книги про те, як скласти бізнес-план, який точно описує найважливіші частини. Скористайтеся принаймні однією з цих книг як орієнтир (ви можете знайти їх у книгарнях, бібліотеках та в Інтернеті). Підсумовуючи, у свій бізнес-план слід включити принаймні такі елементи:
2. Короткий підсумок. Ви повинні принаймні включити ряд основних елементів у свій бізнес-план. Опишіть глобальну концепцію бізнесу, як ви його фінансуватимете, скільки коштів, на вашу думку, вам знадобиться, його поточний статус, включаючи юридичний статус, залучених людей, короткий опис історії бізнесу та будь-яку іншу інформацію, яка змусить людей повірити в успіх вашого бізнесу.
3. Опис компанії. Тут ви описуєте свою компанію більш докладно та описуєте позицію компанії на загальному ринку. Ким стануть ваші клієнти і як ви продаватимете свій товар? Якщо ви обрали певну корпоративну структуру, таку як товариство з обмеженою відповідальністю, приватна компанія або ФОП, будь ласка, зазначте це та поясніть, чому ви обрали саме таку форму. Опишіть свій товар, його основні характеристики та чому ви очікуєте, що його купуватимуть люди.
4. Назвіть ряд маркетингових стратегій. Щоб досягти успіху, вам доведеться пізнати «свій» ринок, тому вам доведеться витратити багато часу на аналіз того, хто саме зацікавиться у вашому продукті та як ви хочете, щоб вони платили вам гроші. Наскільки великий ваш ринок, чи будуть можливості для розширення базового ринку, який ваш потенціал продажів? Розуміння цих змінних викликає бажання продати їх людині, яка читає ваш бізнес-план.
5. Аналіз конкуренції. У процесі написання вищезазначених розділів ви також дізнаєтесь, хто ваші основні конкуренти. Спробуйте з’ясувати, чи хтось уже робить щось подібне до того, що ви маєте намір зробити, і наскільки це їм вдалося. Не менш важливо з’ясувати, що вони зробили неправильно, а що зіпсувало їхній бізнес.
6. План розвитку. Як ви створите свій продукт? Це послуга, яку ви пропонуєте, чи це дещо складніше програмне забезпечення, або фізичний продукт, такий як новий вид іграшки або тостера - яким би він не був, як він буде виготовлений? Визначте процес, від походження сировини та складання до обробки, упаковки, зберігання та доставки. Вам потрібні зайві люди? Чи будуть залучені профспілки? Ви повинні врахувати всі ці речі.
7. Сплануйте свою діяльність. Хто лідирує, а хто наступний? Визначте свою організацію - від портьє до директора та роль кожного; як їх завдання, так і роль у фінансовій сфері. Якщо ви добре знаєте структуру вашої організації, ви зможете краще спланувати свої операційні витрати, щоб ви могли точно визначити, скільки капіталу вам знадобиться для ефективної діяльності. Майте на увазі, що ваш бізнес буде продовжувати розвиватися, і це дасть вам приблизне уявлення про те, хто потрібен для ведення бізнесу; у міру зростання вашого бізнесу ви, швидше за все, будете коригувати кількість людей, яких ви планували найняти, відповідно до потреб моменту.Крім того, до складу «персоналу» часто входять такі ж люди, як і всі, кого ви просите поради, наприклад, ваш юрист та ваш бухгалтер. Це не проблема, поки ви показуєте, що готові платити за зовнішні поради та допомогу, поки ваша компанія не буде готова найняти.
8. Переконайтесь, що фінансова сторона покрита. Підсумовуючи це означає, що ви описуєте, скільки ви плануєте витратити і скільки, на вашу думку, заробите. Це найдинамічніша частина вашого плану і, мабуть, найважливіша в довгостроковій перспективі. Тому коригуйте цю частину щомісяця в перший рік, кожні три місяці в другий рік, а потім раз на рік.

Частина 3 з 6: Юридичні аспекти

1. Подумайте про пошук адвоката або юрисконсульта. Переходячи від монотонної офісної роботи до існування понаднормового та недоплаченого підприємця, ви зіткнетеся з багатьма перешкодами. Деякі з цих перешкод становитимуть купу нормативних документів, починаючи від договорів оренди до міських постанов, муніципальних дозволів, державних вимог та документів, що стосуються податків, обов'язкових внесків, контрактів, акцій, корпорацій тощо. Думка про те, що є кому зателефонувати, коли вам потрібна порада, є втішною думкою, а також джерелом допомоги, яка вам буде вкрай потрібна, коли ви плануєте свій шлях до успіху.
   • Виберіть того, хто «клацає» разом і хто розуміє, що ви робите. Це також повинен бути той, хто має досвід у цій галузі, оскільки недосвідчений юрисконсульт може швидко ввести вас у неприємності та сідлати штрафами або навіть ув’язненням.
2. Заведіть бухгалтера. Вам потрібен той, хто може безперешкодно вирішувати ваші фінансові справи, але навіть якщо ви думаєте, що можете самостійно вести бухгалтерський облік, вам знадобиться той, хто розуміється на податкових аспектах ведення бізнесу. Оподаткування може бути складною справою для бізнесу, тому вам потрібен (принаймні) податковий радник. І знову, незалежно від того, чи ви перекладаєте більшу чи малу частину своїх фінансів на аутсорсинг, оберіть того, хто заслуговує довіри.
3. Створіть бізнес-підрозділ. Для цілей оподаткування та, сподіваємось, для залучення інвесторів, вам потрібно буде визначити, який бізнес ви хочете створити. Ви повинні бути ознайомлені з термінами товариство з обмеженою відповідальністю, товариство з обмеженою відповідальністю тощо, але для відкриття малого бізнесу вам доведеться обрати одну з таких форм:
   • Бізнес для однієї людини, якщо ви збираєтеся вести свій бізнес (без персоналу) самостійно або разом із вашим чоловіком / дружиною.
   • Компанія під фірмою, якщо ви збираєтеся керувати цією компанією разом з партнером.
   • Товариство з обмеженою відповідальністю, що складається з ряду генеральних партнерів, які несуть відповідальність за проблеми в компанії, та декількох партнерів з обмеженою відповідальністю, які відповідають лише за суму, яку вони вкладають у компанію. Всі вони беруть участь у прибутках і збитках.
   • Капітальна компанія або товариство, в якому жоден з партнерів не несе відповідальності за чужу недбалість.

Частина 4 з 6: Подбайте про свої фінанси

1. Переконайтеся, що покриті ваші стартові витрати. Як ви спочатку будете фінансувати свій бізнес? Існують різні варіанти, такі як банк, венчурні капіталісти, неформальні інвестори (так звані «ангельські інвестори»), муніципальні субсидії або підтримка малого бізнесу або ваші власні заощадження. Ви, мабуть, не отримаєте всіх 100% від запланованого, тому вам потрібні достатньо доступні резерви для покриття певних витрат, поки все насправді не запрацює. Один з найшвидших способів збанкрутувати - це відсутність капіталу.
   • Майте на увазі "4 Fs для інвестицій" ": засновники (засновники, тобто люди, які поділяють вашу ідею), сім'я, друзі та дурні, тобто дурні.
2. Переконайтеся, що у вас більше, ніж мінімум. Ви можете визначити, що для початку бізнесу вам потрібно 50000 доларів, і це може скласти. Ви приносите $ 50 000, купуєте парти, принтери та сировину, але ось приходить місяць два, ви все ще виробляєте, оренду потрібно платити, як і зарплату, і ви отримуєте всі пред’явлені рахунки відразу. Коли це трапляється, можливо, все, що вам потрібно зробити, це вимкнути його. По можливості намагайтеся мати достатньо резервів на рік без доходу.
3. Будьте економними. Плануйте витрачати якомога менше на канцелярське приладдя та накладні витрати під час запуску. Вам не потрібна розкішна офісна будівля, ні ультрасучасні стільці, ні дорогі твори мистецтва на стіні. Шафи з віниками в потрібному місці може бути достатньо, якщо, отримавши їх у залі, ви завжди знаєте, як вести своїх клієнтів до місцевої їдальні на зустрічі. Багато стартапів зазнали невдачі через придбання дорогих статистів та відсутність уваги до самої компанії.
4. Зробіть деякі розрахунки та гарне планування. Складіть карту вашого шляху до фінансового успіху. За яку ціну ви хочете продати свій товар чи послугу? Скільки вам обійдеться її виготовлення? Складіть приблизну оцінку чистого прибутку, включаючи постійні витрати, такі як орендна плата, енергія, персонал тощо.
5. Зробіть аналіз конкуренції. Дізнайтеся, за якою ціною вони продають подібний товар. Чи можете ви додати щось (додану вартість), щоб переконатися, що ваш товар відрізняється, і таким чином забезпечити, щоб ціна стала більш привабливою? Наприклад, ваша компанія може запропонувати додатковий рік гарантії безкоштовно, або безкоштовну запасну частину, або гарний гаджет при першій покупці.
   • Конкуренція стосується не лише самого товару чи послуги. Йдеться також про те, щоб бути надійними на соціальному рівні та щодо свого оточення. Споживачі дедалі більше усвідомлюють необхідність компанії продемонструвати, що вона надає значення хорошим умовам праці та навколишньому середовищу. Наявність знаків якості від відомих організацій у вигляді ярликів та логотипів може надати клієнтам додаткову впевненість у тому, що ваш товар або послуга більше відповідає їхнім стандартам та цінностям, ніж товар без такого знака якості.
6. Тримайте свої експлуатаційні витрати під контролем. Слідкуйте за своїми операційними витратами та переконайтесь, що вони не перевищують ваших прогнозів. Коли ви бачите, що на щось витрачаються непотрібні гроші - наприклад, на електроенергію, телефон, канцтовари чи пакувальні матеріали, - озирніться, підрахуйте, скільки вам насправді потрібно, і зробіть усе можливе, щоб мінімізувати або усунути ці витрати. Запускаючи, думайте максимально економно. Ви навіть можете подумати про те, щоб взяти в оренду замість того, щоб купувати, і ви можете заплатити за певні речі заздалегідь, замість того, щоб брати участь у довгострокових контрактах.
7. Переконайтесь, що люди можуть вам платити. Вам доведеться якось переконатися, що ви можете отримувати платежі від своїх клієнтів. У наш час ви можете працювати з так званим сквером для збору платежів за кредитними картками, що може бути ідеальним для малого бізнесу, оскільки воно вимагає дуже мало паперів і низькі витрати. Але якщо ви не настільки знайомі з технологіями, ви також можете піти старомодним шляхом і відкрити торговий рахунок.
   • Торговий рахунок - це угода, в якій банк, набувач, надає продавцю кредитну лінію, щоб він міг стягувати платежі з певної торгової марки кредитних карток. В принципі, неможливо збирати платежі за допомогою основних брендів кредитних карток. Однак Площа це змінила, тому вам не потрібно обмежуватися цим варіантом. Погляньте на це.
   • Квадрат - це електронний пристрій, за допомогою якого можна обмінюватися інформацією про кредитні картки, який ви можете підключити до свого телефону або планшета, перетворивши його на своєрідний касовий апарат. Ви, напевно, стикалися з Площею в магазинах, оскільки ця система все частіше використовується в кафе, ресторанах, кіосках на вулиці та інших торгових точках (Площу можна впізнати за пластиковим квадратиком розміром з марку, який розміщений у планшеті чи телефоні (підключено).

Частина 5 з 6: Маркетинг

1. Майте веб-сайт. Якщо ви збираєтеся продавати через Інтернет, запустіть свій електронний бізнес і створіть власний веб-сайт, або попросіть когось зробити це за вас. Це буде вітриною вашого магазину, тому переконайтесь, що ви робите все можливе, щоб люди відвідували ваш сайт і залишались на ньому.
2. Наймайте професійних дизайнерів. Це коштує трохи дорожче, але добре представлений, надійний веб-сайт є важливим. Якщо ви також збираєтеся організовувати фінансові операції через свій веб-сайт, інвестуйте в шифрування безпеки та виберіть надійні та фінансово здорові компанії для здійснення транзакцій.
3. Виведіть рекламодавця в себе. Навіть якщо ви все ще вірите у свій продукт, це не матиме успіху, якщо інші люди також не вірять у нього. Якщо у вас немає досвіду в рекламі та маркетингу або вам просто не подобається говорити про продажі, тоді вам слід це пережити і надіти куртку рекламодавця. Складіть хороший короткий чат, щоб переконати людей у ​​тому, що вони потребують вашого товару чи послуги. Це повинно підкреслити цінність, мету та потенціал того, що може запропонувати ваша компанія. Напишіть кілька різних версій цієї промови, поки не знайдете версію, яка говорить все, що змушує вас почувати себе добре і яку ви можете сказати без вагань. Не забувайте займатися!
   • Роздрукуйте оригінальні привабливі візитки.
4. Витратьте достатньо часу на розробку свого профілю в соціальних мережах. Ви можете почати робити це задовго до того, як ваша компанія закінчить, чим швидше, тим краще. Використовуйте Facebook, Google+, Twitter та будь-яку іншу форму соціальних медіа, щоб збудити людей та поширити цю інформацію. Ви хочете, щоб люди захоплювалися і говорили про ваш проект, щоб вони могли стежити за його розвитком. (Використовуйте адреси бізнесу для вашої компанії, а приватні адреси тримайте окремо. Не завжди надсилайте одне і те ж повідомлення, але коригуйте його залежно від використовуваної адреси та цільової аудиторії.)
5. Застосовуйте свої плани маркетингу та дистрибуції на практиці. Почніть маркетинг, як тільки ваш продукт розробляється або коли ваші послуги розробляються, і як тільки ви приблизно знаєте, коли речі будуть готові до продажу. Якщо ви плануєте рекламувати в газетах або журналах, вони захочуть фотографії або копії вашого продукту принаймні за два місяці до публікації. Якщо ви збираєтеся пропонувати свій товар або послугу в магазинах, зробіть це заздалегідь і зарезервуйте достатньо місця на полицях. Якщо ви збираєтеся продавати через Інтернет, переконайтеся, що ваш веб-сайт готовий до електронних ділових операцій. Якщо ви пропонуєте послугу, рекламуйте у відповідних рекламодавця або торгових журналах, у газетах та в Інтернеті.

Частина 6 з 6: Відкриття бізнесу

1. Переконайтеся, що у вас достатньо місця. Будь то офіс чи склад, якщо ви вважаєте, що вам потрібно більше місця, ніж ваш гараж чи кімната для гостей, вам потрібно отримати його прямо зараз.
   • Можливо, ви зможете нормально працювати вдома, і лише зрідка вам потрібен додатковий простір для зустрічей або розваг клієнтів. У цьому випадку ви часто можете використовувати приміщення в центрі міста. Google про "оренду ділової власності [назва міста / провінції]", і ви знайдете велику кількість приміщень у вашому районі, які доступні для тимчасової оренди.
2. Розробіть свій продукт або послугу. Після того, як ви спланували організацію свого бізнесу, фінанси є на місці, і ви найняли найпотрібніший персонал, можна починати. Ви можете співпрацювати зі своїм технічним персоналом, щоб переконатись, що все програмне забезпечення закодовано та протестовано, або запастися матеріалом і переконатися, що воно потрапляє у ваш заводський простір (він же гараж), або ви можете придбати дуже великий і збільшити ціну. Що б ви не робили, ви готуєте товар чи послугу на ринку під час виробничого процесу. У цей період ви можете зіткнутися з наступним:
   • Потреба адаптувати свої ідеї. Можливо, вам доведеться відрегулювати колір, текстуру або розмір товару. Можливо, вам доведеться запропонувати свої послуги в більш складній, стислій або більш конкретній формі. Тепер потрібно звертати увагу на все, що з’являється протягом періодів тестування та розробки. Ви автоматично відчуєте, коли щось потрібно змінити, щоб підвищити якість або переконатися, що пропонований вами продукт менш схожий на зношений товар конкурента.
   • Запитайте про відгук. Ваші друзі та сім'я - чудові кандидати, щоб задати питання та надати вам відгук - - нехай вони висловлять вам свою думку!
   • Нестача місця. Це частіше, ніж ви думаєте. Перш ніж ви це зрозумієте, запаси накопичуються, і ви повинні зберігати свою продукцію у вітальні, спальні та садовій сараї. Якщо потрібно, розгляньте можливість оренди місця для зберігання.
3. Запустіть свій продукт або послугу. Після того, як ваш продукт зібраний, упакований, закодований, розміщений в Інтернеті та готовий до продажу, або коли ваші послуги повністю вдосконалені та готові до доставки, організуйте спеціальну подію для запуску вашого бізнесу. Надішліть прес-реліз, викрикуйте це з дахів. Надішліть його через Twitter, опублікуйте у Facebook, нехай усі почують його в усі куточки вашого ринку - ви розпочали новий бізнес!
   • Влаштуйте вечірку або напій, на який ви запросите всіх, хто може рекламувати вас з вуст в уста. Це не повинно коштувати багато –– напої та закуски можна придбати у оптового продавця, і ви можете попросити друзів та родичів допомогти вам його подати (ви можете подякувати їм одним із своїх продуктів чи послуг!).

Поради

• Завжди пропонуйте якісні та якісні послуги людям, які потенційно можуть стати вашими клієнтами, навіть якщо вони не є. Коли їм потрібен ваш товар, ви хочете бути першою людиною, про яку вони думають.
• Завдяки Інтернету онлайн-бізнес, мабуть, найпростіший спосіб розпочати бізнес сьогодні. Крім того, стартові витрати набагато нижчі, ніж для створення "справжнього" "фізичного бізнесу".
• Продовжуйте вчитися і будьте відкриті до змін. Знайдіть друзів, наставників, місцеві підприємницькі організації, інтернет-форуми та вікі, щоб обмінятися думками щодо щоденних проблем самозайнятості. Набагато простіше вести власний бізнес вдалим та успішним способом, коли вам не доводиться постійно винаходити колеса у різноманітних практичних питаннях, і це стосується й інших підприємців.
• Створення франчайзингового бізнесу може бути приємним варіантом, але у більшості людей для цього недостатньо стартового капіталу.
• Більшість компаній з прямим продажем мають низький початковий капітал порівняно з традиційною фізичною компанією. Це також дозволяє досягти точки беззбитковості набагато раніше, ніж при традиційному підприємстві.
• Інший варіант - торгувати на eBay чи Overstock.
• Добре почати з одного чи двох продуктів, а потім продовжувати додавати нові ідеї по ходу!
• Не бійтеся експериментувати з цінами. Ви повинні встановити мінімальну ціну на свій товар або послугу, щоб мати змогу працювати рівномірно, але сміливо експериментуйте з варіаціями, такими як наднизькі чи ексклюзивні, більш високі ціни.

Попередження

• Завжди стежте за тим, як люди просять у вас грошей, перш ніж щось вам запропонувати. Торгівля створює добробут завдяки «двосторонньому» прибутку, тому компанія повинна бути готова платити вам, якщо вони хочуть, щоб ви працювали на них. (Франшиза або домашній бізнес можуть спричинити виправдані стартові витрати, але вони повинні запропонувати розумну ціну, щоб ви могли працювати в бізнесі, щоб менеджери почали заробляти гроші завдяки вашому успіху, а не лише завдяки вам у їхній компанії. )
• Остерігайтеся ділових пропозицій, які, здається, пропонують «щось задарма». Це часто передбачає щось у когось - як правило, у вас. Існує безліч варіацій, деякі з яких навіть більш докладно розроблені, ніж інші, наприклад, так звані системи пірамід та шахрайство з авансовим внеском.